Factoring

Il factoring e’ un’operazione mediante la quale un soggetto (fornitore/cedente) cede propri crediti commerciali vantati nei confronti della globalità o di una parte dei propri clienti (debitori/ceduti) ad un altro soggetto (factor/cessionario) che ne diventa titolare.

Il cedente, per i debitori accettati dal factor, si impegna a cedere tutti i crediti che riverranno dalle future forniture (cessione crediti futuri).

Nel factoring sono compresi diversi servizi: dalla valutazione del credito ceduto, alla gestione, intesa come insieme delle attività amministrative e di controllo, gestione degli incassi e degli eventuali solleciti e scaduto, dall’assicurazione, intesa come copertura del rischio di insolvenza commerciale all’anticipazione dei crediti prima della relativa scadenza.

Il prodotto offerto BCC Factoring si articola in varie modalità operative:

• Pro solvendo, che attiene alla componente di valutazione e gestione del credito. Rappresenta il servizio base del factoring e prevede di norma l’anticipazione del credito;
• Pro soluto, che unisce alle precedenti componenti anche l’assicurazione, poiché il rischio di insolvenza, nei limiti di un plafond stabilito, passa alla società di factoring. Anche per questa tipologia può essere prevista l’anticipazione dei crediti prima della relativa scadenza;
• Maturity, che unisce alle componenti di valutazione e gestione, la concessione di una dilazione di pagamento ai debitori ceduti, dilazione a carico degli stessi debitori, garantendo al creditore cedente un flusso finanziario dei crediti a valuta certa e predeterminata;
• Maturity proposto ai fornitori (factoring indiretto), che rappresenta l’operatività di maturity costruita sul debitore ceduto.

• Riduzione dei tempi medi di incasso;
• Migliore gestione della liquidità e pianificazione dei flussi finanziari;
• Risparmio di costi operativi, grazie all’esternalizzazione della gestione dei clienti (factoring diretto) o dei fornitori (factoring indiretto), che consente di liberare risorse all’interno dell’azienda;
• Riduzione delle insolvenze, nell’ipotesi di cessione pro soluto;
• Finanziamento di crediti come quelli verso le PPAA o i crediti di imposta, che spesso non sono graditi al sistema bancario;
• Garanzia di accesso ai finanziamenti anche per imprese di recente costruzione o con debole struttura patrimoniale, che non sono in grado di prestare idonee garanzie, poiché il factor incentra la sua operatività sul debitore.

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